연금저축과 연금보험 차이｜중도인출·해지 전 확인할 것

내가 가입한 상품부터 구분하세요

중도인출과 해지는 서로 다른 선택입니다

일부만 인출할 수 있는지, 계좌 전체를 해지해야 하는지, 보험계약대출이 가능한지는 상품별로 다릅니다. 상담할 때 필요한 금액과 필요 시점을 먼저 말하고 각각의 실수령액을 서면으로 요청하세요.

납입원금과 해지환급금은 같지 않을 수 있습니다. 세액공제받은 납입금, 공제받지 않은 금액, 운용수익, 퇴직급여를 구분해 예상 세금을 확인하면 단순 잔액 비교의 오류를 줄일 수 있습니다.

금융회사에 물어볼 다섯 가지

• 계약의 정확한 종류와 연금 개시 가능일
• 일부 인출이 가능한지와 전체 해지가 필요한지
• 오늘 기준 해지환급금과 공제될 세금
• 보험계약대출 등 다른 선택의 이자와 조건
• 해지 뒤 사라지는 보장·우대조건이 있는지

상품 이름부터 구분

‘연금’이라는 이름만 같을 뿐 세금과 인출 제한, 비용 구조가 다릅니다.

세액공제보다 유지 가능성

공제를 받았더라도 중도해지하면 세금 부담이 생길 수 있습니다. 비상자금을 따로 두고 장기간 유지 가능한 금액만 납입해야 합니다.

수령 설계

국민연금이 늦게 시작된다면 개인연금을 먼저 쓰고, 퇴직연금과 겹치는 시기에는 수령액을 낮추는 방식 등 시기별 계획이 필요합니다.

가입 전 비교

• 총 수수료와 사업비
• 원금 손실·최저보증 조건
• 중도해지 환급금과 세금
• 연금개시 후 지급기간과 상속 조건

보험증권·계좌에서 찾아야 할 다섯 칸

상품 이름, 납입 종료일, 연금개시일, 지급기간, 해지환급금 또는 현재 평가액을 적습니다. 가입한 지 오래된 상품은 보증 조건이 현재 판매 상품과 다를 수 있으므로 새 상품 설명으로 기존 계약을 판단하지 마세요.

월 30만원 납입보다 중요한 실제 지급액

현재 보험료 30만원은 나중에 받을 월 연금액이 아닙니다. 언제부터 몇 년 동안 얼마를 낼지와 언제부터 얼마를 받을지의 시점을 구분합니다. 예상 수익률별 제시액과 보증되는 금액도 따로 읽으세요.