은퇴 후 생활비 부족액 계산｜연금 시작 전 5년·10년 자금

은퇴 후 필요한 자금은 월 생활비에서 해당 기간에 실제 들어오는 소득을 빼고 기간별로 합산해 계산합니다. 연금 시작 전 공백과 기간형 연금 종료 후 공백을 모두 봐야 합니다.

내용 보강일 2026-09-23 · 연금JD

핵심 답변

가장 단순한 계산식

월 부족액 = 목표 월생활비 − 같은 기간의 월 정기소득입니다. 월 부족액이 양수이면 부족액 × 개월 수로 기본 필요자금을 계산합니다. 물가·세금·의료비·투자수익을 제외한 첫 단계의 예산입니다.

국민연금 개시 전 월 부족액이 150만원이라면 3년은 5,400만원, 5년은 9,000만원, 10년은 1억8,000만원입니다. 기간 중 다른 연금이 시작되거나 부채 상환이 끝나면 구간을 나누어 다시 계산하세요.

필수지출과 선택지출을 나누고, 근로·임대 등 실제 가능한 소득을 확인합니다. 다음으로 기존 퇴직·개인연금의 수령 시점을 조정할 수 있는지 검토하고, 마지막으로 공적연금 조기·연기 선택과 자산 활용을 비교합니다. 낙관적인 투자수익을 확정 소득처럼 먼저 넣지 마세요.

연금JD 진단에서 60세·65세·70세·80세를 바꿔 가며 월 소득을 확인합니다. 시작 나이와 종료 나이가 정확해야 합니다. 별도로 연간 비정기 지출을 12로 나눠 생활비에 포함하면 자동차·의료비 같은 누락을 줄일 수 있습니다.

내 소득에 적용하기

공식기관에서 확인한 월액과 시작·종료 나이를 입력해 연령별 소득을 비교합니다.

퇴직금 전액을 필요자금으로 보면 되나요?

부채 상환·주거비·비상자금에 쓸 돈을 먼저 구분해야 합니다.

생활비는 현재 지출과 같게 넣으면 되나요?

은퇴 후 바뀌는 보험료·주거비·의료비와 비정기 지출을 반영해 조정하세요.

본문의 가상 사례는 계산 구조를 설명합니다. 개인별 신청 자격과 실제 지급액은 해당 기관의 결정·조회 결과를 확인하세요.